为家庭及个人而设的产品与服务

保险产品

我可以在协助您建立及管理投资的同时，助您选择各种保险产品，减低您及家人所面对的财务风险。我 会为客户提供客观的保险规划建议，助您做出人生重要的财务决定。请马上联络 我，我定能满足您的需求，让您拥有一份合适的人寿保险计划。

个人人寿保险

保险除了有助您管理风险之外，还有很多税务上的好处。通过一起合作，我们便可决定哪些保险产品最适合您。

无论您想在离世后，有足够金钱支付遗产税；还是维持家人的生活方式，我都可以向您推荐一项切合您需要的人寿保险产品。即使您健在时，也有些永久人寿保险保单能建立现金价值，让您在有需要时提取，把握个人或业务上的机遇。

伤残保险

您赚取收入的能力，很可能是您最宝贵的资产。一旦您不能工作，伤残保险保单便可确保您能应付日常的财务所需。我可以为专业人士丶企业持有人及雇员提供伤残保险。

危疾保险

患上危疾或从危疾中存活的机会，比您想像的要高。危疾保险能助您应付由危疾或严重状况所造成的财务负担。它可提供一笔一次性的赔偿，给您随意运用。

健康及牙科保险

我可以为现职人士及其家人，以及已达或接近退休年龄的人士，提供进一步的医护保障，以补省府医疗计划保障的不足。

人身保障

拥有合适的人寿保险保障，对您和您至亲的一生可有着截然不同的影响。人寿保险能为您所爱的人和物，提供保障；同时也意味着，您有否为挚爱作出稳妥的遗产安排；还是给他们留下一大堆债务，而且收入不足，这两种有着天渊之别的情况。

若然您不能确定哪种人寿保险适合您，我可以助您判断，哪类寿险可同时满足您的短期及长期需要，以及您对灵活性和风险的要求。

人寿保险的种类

定期人寿保险

通常来说，定期人寿保险能以初期最低廉的费用，提供最佳保障。

永久人寿保险

永久人寿保险会提供死亡赔偿，带给您终生保障。而且，还有一个好处，就是建立现金价值，以便您日后取用。永久人寿保险有两大类：分红人寿保险及万用人寿保险。

分红人寿保险

分红人寿保险（或终生人寿保险）在提供永久人寿保险保障之馀，还附有一个具税务优惠的现金价值部分。分红人寿保险无需要保单拥有人亲身管理；加拿大人寿保险公司的专业投资经理会管理支持现金价值的分红账户资产。

万用人寿保险

万用人寿保险在提供传统的人寿保险之馀，还备有具税务优惠的投资部分。您可以根据自己的财务目标和境况以及可承受的投资风险，选择一个非常个人化的投资组合。这类保单最能吸引那些希望积极管理其人寿保险保单的人士。

慈善捐赠

如果慈善捐赠是您财务策略的重要一环，我可以与您一起确保在遗产计划中顾及您喜爱的慈善机构的资金所需。

伤残保险

在现实里，意外及疾病有时在所难免；而且会随时发生在任何人身上。您是否知道：

• 平均每三人之中，就有一人在65岁前，最少有一次失去活动能力达90天或更长的时间。
• 在超过90天的个案中，失去活动能力的平均时间为2.9年。

资料来源：CIA 86-92 Aggregate Table & 1985 Commissioner’s Disability Table A (Experience Table)

我可以为您提供有助切合您需要，以及保障赚取收入能力而设的伤残保障，避免一旦您变成伤残时财务受到影响。我能助您量身制定一个配合您所需的伤残保险计划。

危疾保险

没有人会希望患病；只要您在财务上做好准备，即使一些意想不到的事情不幸发生，您也可以帮助自己及家人面对挑战。

危疾保险是专为病人提供治疗前丶治疗期间及之后的财政帮助而设；只要您一经确诊患上保单所界定的危疾，并度过等候期，便可获得一笔一次性的赔偿。

危疾保险保单所得的赔偿款项可用作：

• 改装您的住所
• 雇用私家看护或家务助理
• 及时到加拿大境外接受治疗
• 聘请额外人手助您营运业务

健康及牙科保险

作为加拿大人，我们非常幸运拥有世界上最好的医疗保健系统之一；然而，政府所提供的医疗保障却未必能满足您一切所需。

您仍可能需要自行支付以下费用，例如：

• 处方药物
• 牙科治疗
• 眼科检查
• 辅助医疗服务
• 救护车服务

附加的健康护理计划，能为您提供保障，助您应付这些及其它突如其来的医护及牙科开支。

互惠基金

互惠基金是将人们的个人储蓄汇集起来，并由一个由专业资金经理所管理的投资组合。由于集资金额庞大，互惠基金的投资组合比个人投资，更为多元化。

• 注册退休储蓄计划（Registered Retirement Savings Plan，简称RRSP）
• 注册教育储蓄计划（Registered Education Savings Plan，简称RESP）
• 注册退休入息基金（Registered Retirement Income Fund，简称RRIF）
• 免税储蓄账户（Tax-free Savings Account，简称TFSA）
• 注册伤残储蓄计划（Registered Disability Savings Plan，简称RDSP）

作用及好处

互惠基金能发挥多种作用和好处，其中包括：

流通性

一般而言，互惠基金单位可随时赎回。而赎回价值则视赎回前一日的单位收市价值而定，因此可能会高出或低于其购入价。

分散投资

将投资集中于单一公司或行业，投资者便很容易受该公司或业界的兴衰所影响；而互惠基金则让投资者将投资组合多元化，分散投资在加拿大境内及全球各地的不同公司和行业。此外，投资者还可通过挑选不同基金经理所管理的基金，从多元化的投资风格中获益。

回报

与担保投资证（Guaranteed Investment Certificate，简称GIC）及递延年金相比，互惠基金有获取较佳回报的潜力。然而，互惠基金也相应地有较大的风险。

专业管理

专业的基金经理在投资方面训练有素，而且经验丰富；因此，他们的专业意见，将会令基金单位持有人从中受益。基金经理会不断研究并监察市场的状况丶趋势和所投资的公司，去维持适度的分散投资；并在符合基金目标的情况下，争取最佳回报。

成本效益

要拥有一个多元化及专业管理的投资组合，互惠基金是最经济有效的方法之一。互惠基金让您只需少量资金，便可投资数间不同的公司；相反，如果您以相若比例，自行购买互惠基金内各公司的个别单位，成本便会不菲。

投资互惠基金或涉及佣金丶随后佣金丶管理费及其它支出。投资前请详阅基金说明书。互惠基金不获保证，其价值经常变动，过往业绩可能不会重现。

分隔基金保单

像互惠基金一样，分隔基金会向大量的投资者集资，然后再交由专业基金经理，投资在各种不同的证券上。分隔基金保单只能通过保险公司销售，并以个人变额寿险(individual variable life insurance) 合约的方式，向保 单持有人提供若干保证，例如身故后，可获发还资本。法律规定，此类基金需与该公司的一般营运基金完全分开。

利用分隔基金保单的优点，满足您的需要。

死亡赔偿及期满保证

分隔基金保单能为您部分或全部的资本投资作出保障。它保证了期满当日保单的价值；以及最后一位受保人身故时所收取的价值。

规避遗产

除非阁下指定您的遗产作为受益人，否则分隔基金保单的价值将直接付予您指定的受益人；一般来说，分隔基金可避开遗产验证程序，以及潜在的遗嘱认证费用（如有的话）。

保障免受债权人追讨的潜力

您一旦破产或遇到债权人对您采取其它行动时，法例可能会为您拥有的分隔基金保单提供保障。但必须留意的是，潜在的「免受债权人追讨保障」需视法庭裁决而定，有关裁决可随时更改，并可能因省分而异，故不能予以保证。请与您的律师商讨，就自己的具体情况，深入了解有关免受债权人追讨保障的可行性。

终生收入权益选择

有了终生收入的保证，您便可以操控自己的退休生活和入息。选加终生收入权益之后，除非您出现超额提款*，否则无论分隔基金将来的表现如何，您的收入都不会减少。这样，您便得到保障，免受资金不足安享晚年丶市况波动及通胀等风险的影响。

您可以在特定的加拿大人寿保险公司分隔基金保单上，选择收取获保证的终生收入。欲知更多有关资讯，请浏览终生收入权益(lifetime income benefit)英文网站。

有关特点及保证会因保单及年金领受人的年龄而异，并有某些限制。期满及死亡赔偿保证会因应提款金额，按比例减少。

*一般来说，如在某历年内，所提取的金额高于终生收入金额，便会视为「超额提款」。

资料册内已载明分隔基金保单的主要特点。任何拨入分隔基金之投资金额，价值可能有所增减，保单拥有人须承担一切风险。

房屋贷款

贷款置业，可能是您一生中所作的最大财务决定。我会确保，助您作出明智的决定；并联系加拿大人寿保险公司的房屋贷款规划专家，让他们能助您选择配合您生活方式和预算的房屋贷款。

利率选择

浮动利率房屋贷款

加拿大人寿保险公司提供的浮动利率房屋贷款，好处在于5年期内，房屋贷款利率将会根据最优惠利率浮动。

锁定及自动续期房屋贷款

加拿大人寿保险公司所提供的锁定及自动续期房屋贷款，不但带给您5年期房屋贷款的方便，还让您享有优惠短期利率的好处。

固定利率定期贷款

您可从以下不同年期，作出选择：

• 6个月及1年期开放式房屋贷款
• 6个月及1年期可转换式房屋贷款
• 2年丶3年丶4年丶5年丶7年及10年期封闭式房屋贷款

具备多项灵活特性

加拿大人寿保险公司的住宅房屋贷款具备以下几项灵活特性：

• 预先批核
• 具竞争力的利率
• 90天利率承诺期
• 摊还年期可长达35年
• 可每月丶每半月丶每两星期及每星期供款
• 多项提前还款优待：
  • 可双倍供款
  • 可将常规供款，增加多达15%
  • 每年可作高达贷款15%的一笔过还款
• 具可携性
• 具可承接性

特别融资选择

加拿大人寿保险公司的房屋贷款规划专家有一套完备创新的融资选择，例如：

• 低收费的循环按揭(re-advance)计划
• 建筑贷款
• 加按选择
• 过渡性贷款

按揭人寿保险保障

无论您在购置新居或为现有的房屋贷款续期，有些事情是您需要考虑的。如果您不幸离世，对您的家园梦想会有何影响？您的家人能否继续在此居住下去？

通过个人寿险保单，您便可作出周详计划，即使一旦离世，仍能满足家人多一点的需要，其中包括继续在梦想的家园居住下去。请即与我洽谈，商讨您的保险需要。